Kasko ve Trafik Sigortası Arasındaki Fark Nedir?

Araç sigortaları, motorlu taşıtları ve sürücülerini, trafik kazalarının yol açtığı zararlar ve beraberinde getirdiği sorumlulukların yanı sıra çalınma, yanma, doğal afetler, terör olayları vb. risklere karşı güvence altına alıyor. Türkiye’de en yaygın olarak kullanılan araç sigortası ürünlerini zorunlu trafik sigortası ve Kasko sigortası olmak üzere açıklamak mümkün. Ve bu iki sigorta poliçesi sıklıkla birbirine karışıtırılabiliyor. Kasko ve trafik sigortası arasındaki farkları ve tüm bilmeniz gerekenleri sizler için derledik.

Kasko Nedir, Ne İşe Yarar?

Resmi adı “Kara araçları kasko sigortası” olan ve halk arasında kısaca “kasko” olarak adlandırılan poliçeler, sigortalı bir aracın kazaya karışması durumunda uğradığı zararları tazmin etmek üzere yaptırılıyor. Kasko sigortası yaptırmak zorunlu olmayıp devlet tarafından araç sahiplerinin inisiyatifine bırakılıyor. Bunun nedeni kasko sigortasının yalnızca araç sahibinin kendi menfaatlerini teminat altına alıyor olmasıdır. Ekonomik anlamda kendini güvence altına almak isteyen ve kaza durumunda büyük maddi sorumlulukların altına girmek istemeyen araç sahipleri dilerlerse kasko sigortası ile bu riski en aza indirebiliyor. Kasko sigortası poliçelerinin araç sahiplerine sağladığı avantajları şöyle özetleyebiliriz:

• Yangın, çalınma, çarpma ve çarpılma halleri standart kasko teminatı kapsamında kabul ediliyor. Yangın nedeniyle araç kısmen veya tamamen kullanılamaz hale gelebiliyor. Aracın kendisinin veya içindeki aksesuarların çalınması gibi durumlar söz konusu olabiliyor. Ayrıca araç park halindeyken başka bir araç tarafından sigortalı araca çarpılabiliyor. Araç trafikte seyir halindeyken ise başka bir araçla çarpışılabiliyor. Aracın devrilmesi, yuvarlanması veya düşmesi gibi durumlar yaşanabiliyor. Belirtilen bu durumlar nedeniyle aracın hasar görmesi halinde tamir masrafları, kasko sigortası poliçesi kapsamında karşılanıyor. Özellikle büyük hasarların söz konusu olduğu durumlarda tamir masrafları oldukça fazla olabiliyor. Kasko sigortası araç sahiplerini bu maddi riske karşı koruyor.
• Kasko sigortalarına eklenebilen ihtiyari mali mesuliyet sigortası teminatı ile herhangi bir kaza durumunda diğer araçlara verilen zararlar da teminat altına alınabiliyor. Sigortalı aracın sahibinin kusuru nedeniyle diğer araçta oluşan zararlar kasko sigortası tarafından karşılanıyor.
• Aracın herhangi bir nedenle arızalanması veya hasar görmesi durumunda kasko sigortasının geçerli olduğu anlaşmalı servislere gidilebiliyor. Böylece tamir masrafları poliçe limitleri dahilinde kasko sigortası tarafından karşılanıyor. Ayrıca tamir işlemleri için servis arama külfeti de ortadan kalkıyor. Sigorta’nın anlaşmalı servis ağından dilediğiniz birini tercih edebiliyorsunuz.
• Poliçede yer alması koşuluyla ikame araç hizmetinden faydalanılabiliyor. Aracın herhangi bir nedenle serviste kaldığı süre boyunca araçsız kalınmaması için ikame araç hizmeti sunuluyor. Böylece servis süresi boyunca araç sahibinin mağduriyet yaşamasının önüne geçiliyor.
• Araç çekici hizmeti de yine poliçede belirtilmesi şartıyla kasko sigortası kapsamında verilen hizmetler arasında yer alıyor. Aracın herhangi bir nedenle yolda kalması durumunda çekici çağırmanın bir bedeli oluyor. Kasko sigortası kapsamında çekici hizmetinden yararlanıldığı zaman herhangi bir bedel ödenmiyor.

Kasko sigortasının standart teminatı olan kaza, yangın ve çalınma gibi durumlar haricinde sigortanın diğer avantajlarından faydalanabilmek için poliçede bu teminatların açıkça belirtilmesi gerekiyor.

Trafik Sigortası Nedir, Ne İşe Yarar?

Sigortacılık literatüründe ve kanunlardaki tam adı “Karayolları motorlu araçlar zorunlu mali sorumluluk sigortası” olan zorunlu trafik sigortası, kasko sigortasından farklı olarak herhangi bir kaza durumunda sigortalı aracın değil kazaya karışan diğer araçların uğradığı zararları karşılamak üzere yaptırılıyor. Trafikte seyir halindeyken bir kaza yaşanması durumunda öncelikle kazada tarafların kusurları ve kusur oranları belirleniyor. Kazaya sebebiyet veren kusurlu taraf, karşı tarafın aracının uğradığı zararların yanı sıra araçta bulunan kişilerin tedavi masraflarını da ödemek durumunda oluyor. Yaralanmalı kazalarda tedavi masrafları büyük meblağlara ulaşabiliyor. İşte zorunlu trafik sigortası, araç sahiplerini bu büyük ekonomik riskten korumak amacıyla yaptırılıyor. Zorunlu trafik sigortası için ödenen uygun sigorta primleri ile büyük ekonomik risklerin önüne geçilmiş oluyor. Zorunlu trafik sigortası adından da anlaşılacağı üzere yaptırılması devlet tarafından mecburi tutulmuş bir sigorta türü. Herhangi bir aracın trafiğe çıkabilmesi için zorunlu trafik sigortasının yaptırılmış olması zorunlu tutuluyor. Aksi bir durumun tespit edilmesi halinde ilgili araç, yetkili kolluk kuvvetleri tarafından trafikten men ediliyor. Zorunlu trafik sigortasının devlet tarafından mecburi tutulmasının sebebi trafikte sürüş güvenliğini artırmak ve olası kaza durumunda doğabilecek zararların güvence altına almak olarak açıklayabiliriz. Kusurlu bir sürücünün sebep olduğu trafik kazasında, karşı tarafın ya da tarafların araçlarındaki maddi zararlar ve araçlarda bulunan kişilerin fiziksel zarar görmeleri, hatta vefat etmeleri durumunda doğan yükümlülükler trafik sigortası poliçelerinin kapsamında yer alıyor. Zorunlu trafik sigortasının standart teminatları genel olarak trafikte diğer araçlara verilen maddi hasarı ve 3. kişilere verilen fiziki zararları karşılıyor. Bununla birlikte poliçe kapsamı daha geniş tutularak yol yardımı, çekici hizmeti ve sağlık hizmetleri gibi ek avantajlar da kullanılabiliyor. Zorunlu trafik sigortasının araç trafiğe çıkmadan önce yaptırılması önemli. Aksi takdirde denetimlerde bu eksiklik fark edildiği zaman araç trafikten men ediliyor. Aynı şekilde süresi dolan zorunlu trafik sigortası poliçesinin de zaman kaybetmeden yenilenmesi gerekiyor.

Kasko ve Trafik Sigortası Arasındaki Farklar Trafik kazalarında, kendi aracınız dışında zarar gören başka araçlar olması ihtimali de bulunuyor. Kasko ile trafik sigortası arasındaki temel farkı herhangi bir trafik kazası anında teminat altına alınan araçlar oluşturuyor. Trafik kazasında kusurlu olan sürücünün, karşı tarafa verdiği hasarlar zorunlu trafik sigortası ile karşılanırken sigortalının kendi aracındaki hasarlar ise Kasko poliçelerinin teminat kapsamında yer alıyor. Kaza haricinde aracın yanması, çalınması veya doğal afetler nedeniyle zarar görmesi durumlarında da Kasko sigortası devreye giriyor. Kısacası, trafik sigortasında üçüncü kişilerin zararları teminat altına alınırken Kasko sigortalının zararlarını güvence altına alıyor. Kasko ve zorunlu trafik sigortası arasındaki diğer  farkları şu şekilde sıralayabiliriz:

• Zorunlu trafik sigortası yaptırmak mecburi iken, kasko sigortası yaptırmak araç sahiplerinin tercihine bırakılıyor. Aynı şekilde süresi dolduğu zaman poliçenin yenilenmesi zorunlu trafik sigortasında mecburidir ve yenilenmemesi durumunda para sürücülere para cezası gibi kanuni yaptırımlar uygulanır. Kasko sigortasında araç sahibi kasko poliçesini yenilememe hakkına sahiptir.
• Zorunlu trafik sigortası devlet tarafından zorunlu tutulan bir sigorta türü olmasına bağlı olarak prim miktarları ve üst limiti devlet tarafından belirleniyor. Prim miktarı poliçe kapsamının genişletilmesi durumunda değişebiliyor olmakla birlikte üst limit aşılamıyor. Öte yandan kasko sigortasında üst limit taraflarca serbest şekilde belirlenebiliyor.
• Zorunlu trafik sigortası fiyatları devlet tarafından belirleniyor ve her yıl değişiyor. Kasko sigortası fiyatları ise sigorta şirketleri tarafından belirleniyor ve poliçe kapsamına göre değişiklik gösteriyor. Sigorta şirketleri ayrıca poliçeler yenilenirken hasarsızlık indirimi gibi avantajlar sunabiliyor.
• Zorunlu trafik sigortası zorunlu olması özelliğine bağlı olarak serbestçe iptal edilemiyor. Ancak araç sahibinin vefatı, aracın satılması veya pert olması gibi belirli durumunda iptal edilmesi söz konusu olabiliyor. Öte yandan kasko sigortası yaptırmak zaten zorunlu olmadığı için istenildiği zaman iptal edilebiliyor.